Tính lãi vay trả góp: lịch trả nợ từng tháng

Cách lập lịch trả nợ

1. 1

   Nhập số tiền vay (500.000.000 hoặc 500tr), lãi suất %/năm và thời hạn vay theo tháng (240 tháng = 20 năm).

2. 2

   Chọn cách trả: “Dư nợ giảm dần” (gốc đều, lãi giảm) hoặc “Trả đều hằng tháng” (tổng tiền mỗi tháng bằng nhau).

3. 3

   Nếu ngân hàng ưu đãi lãi suất năm đầu, mở “Ưu đãi lãi suất, ân hạn gốc”: nhập số tháng và lãi suất ưu đãi; ô lãi suất phía trên khi đó là lãi suất thả nổi dự kiến.

4. 4

   Có thời gian ân hạn gốc thì nhập số tháng chỉ trả lãi.

5. 5

   Xem bốn số tóm tắt và lịch trả nợ; bấm “Xem đủ … kỳ” để mở toàn bộ, “Tải CSV” để lưu ra Excel.

So sánh hai cách trả: vay 1 tỷ, 10%/năm, 20 năm

Lãi tháng = dư nợ đầu kỳ × 10% ÷ 12. Trả đều tốn hơn khoảng 312 triệu tiền lãi vì gốc được trả chậm hơn ở những năm đầu.

Ảnh hưởng của lãi suất ưu đãi rồi thả nổi

Vuốt ngang để xem cả bảng →

Ưu đãi năm đầu làm số trả ban đầu nhẹ hơn, nhưng nếu lãi thả nổi cao thì tổng lãi cả khoản vay có thể còn cao hơn khoản vay lãi cố định.

Ví dụ

Những điều hay bỏ sót

Chỉ nhìn số trả tháng đầu của gói ưu đãi.

Thêm giai đoạn thả nổi với lãi suất dự kiến (thường = lãi suất cơ sở + biên độ 3 – 4%) để thấy tháng trả cao nhất và tổng lãi thật.

Nghĩ trả đều thì tiền lãi mỗi tháng bằng nhau.

Tổng tiền bằng nhau nhưng tỷ lệ lãi giảm dần, gốc tăng dần. Xem cột “Gốc” và “Lãi” trong lịch trả nợ.

Quên phí trả nợ trước hạn và bảo hiểm khoản vay.

Công cụ không tính các khoản phí này; hỏi ngân hàng và cộng thêm khi so sánh các gói vay.

Cách công cụ tính

Thuật ngữ

Dư nợ giảm dần

Gốc trả đều mỗi kỳ, lãi tính trên số dư nợ còn lại nên tổng tiền phải trả giảm dần theo thời gian.

Trả góp đều (niên kim)

Mỗi kỳ trả cùng một số tiền gồm cả gốc và lãi; phần gốc tăng dần, phần lãi giảm dần.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thay đổi định kỳ theo lãi suất cơ sở của ngân hàng cộng biên độ ghi trong hợp đồng.

Ân hạn gốc

Khoảng thời gian chỉ trả lãi, chưa phải trả gốc.

Câu hỏi thường gặp

Đánh giá và bình luận